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2020年突如其来的疫情，让全球的粮食安全、农业升级等问题暴露在人们的视眼当中。当全球都在为非洲蝗灾，极端天气导致的粮食问题担忧的时候，中国第一个站了出来应对粮食危机。联合国农业组织的调查显示，在全球200多个国家地区，仅有30多个国家地区能实现粮食的自给自足。当这些数据摆在面前时，又让我回想起数月前看到的一篇经济日报新闻稿《全球面临严重粮食危机，请善待农民和农业！》。看完这篇新闻稿后，使我们清楚的认识到虽然我国的粮食自给率高，储备率充足，对外依存度低。但我们的农民目前大多数处于刚刚脱贫的边缘线，农业生产更多的是靠人力和经验。通过资本市场价格发现和对冲风险的功能给农民提供金融服务是我们现在急需拓展和衍生的课题。

自从2016年，中央一号文件首次提出发展“保险+期货”试点后，期货工具的风险管理功能得到了国家层面的认可，利用期货工具能有效地解决农业风险。作为市场第一批参与保险+期货的期货公司，我们坚信通过发挥自身优势，精准扶贫，利用所学到的金融知识帮助农民科学地防范农产品价格下跌的风险，保障农民的根本利益。农户可以从保险公司购买价格保险或产量保险，当农产品的价格跌破保险价格或是农作物的产量低于保险量时，农户就能够得到相应的赔付。其辛苦劳作一年的收益得到了保障。保险公司在与农户签订保单后，同时与期货风险子公司进场场外期权交易来对冲风险。确保保险事故发生后，其有足额的资金赔付给农户。风险子公司则运用其专业的金融知识，从期货市场中复制出了对应条件的期权，将风险进一步转移到期货市场中。“保险+期货”的模式优势在于，其根据农户生产种植周期，灵活定制不同规模、不同种植阶段的农业保险。无需农户了解复杂的期货知识，就能将期货套期保值的功能带到其身边。

当前，国际单边主义、贸易保护主义盛行，全球经济下行压力加大，地缘政治经济形势日趋复杂。国内后疫情时期，经济复苏仍将面临诸多不确定性，在“国际国内双循环”的政策背景下，以农户、涉农企业为代表的市场主体面临着较大的经营压力和市场价格风险。后文将总结历年的四个服务农村农业的典型案例，随后会阐述在后“保险+期货”时代，期货公司及其风险子公司应该如何发挥自身优势，在深入学习贯彻习近平总书记关于扶贫工作的重要论述后，不断提升能力，巩固脱贫成果，为现代农业发展探索新的道路。

一、探索“保险+期货”新模式，为农户注入“强心剂”

      为落实中央一号文件精神，在大商所的支持下，南华期货联合阳光农险公司于 2016-2019 年期间，在黑龙江省赵光农场开展了大豆的“保险+期货”试点项目，并且取得了较好的保障效果，试点涵盖价格险、收入险和基差采购等多种创新模式，在不断探索建立稳定农户收益模式，让农户可以安心种粮，不为未来农产品价格的波动所担忧。

表1  历年赵光农场“保险+期货”项目的开展情况

黑龙江省农赵光农场成立于1947年，是我党创建的第一批国营农场，也是全国第一个国营机械化农场，是国家重要的商品粮生产基地。自从2016年首次尝试开展“保险+期货”的项目以来，农户每年都能获得稳定的赔付，保障其生产的积极性。此次“保险+期货”项目涵盖了价格险与收入险两种模式。价格保险能够规避农产品价格下跌的风险。而收入险则兼顾了产量与价格双重因素，可以有效规避农户最担心的产量、价格、自然灾害等因素，解决农户的后顾之忧。

二、千里边疆，助力沧源佤族自治县脱贫摘帽

      云南省临沧市沧源佤族自治县，是临沧市唯一的革命老区县，曾是国家级的扶贫工作重点县。南华期货与人保财险从2017年开始尝试开展了上期所天然橡胶“保险+期货”项目的精准扶贫试点，帮助沧源佤族自治县于2019年4月30日成功脱贫摘帽。

经过调研发现，沧源佤族自治县每年的天然橡胶产量约为9000吨。受到技术水平的限制，大部分农民的收入往往取决于当年天气环境，使得农户基本投入得不到有力保障，危害到农产品的稳定供给。“保险+期货”项目帮助农户解决了后顾之忧，鼓励了其生产积极性。

为巩固脱贫成果，2019年南华资本在沧源佤族自治县连续第三年落地开展了“保险+期货”试点项目。项目总共承保橡胶4000吨，折合橡胶种植面积约为4万亩，实现2909户胶农赔付金额392.74万元，帮助农户均增收1350元，为有效防止返贫方面起到了很好的保障作用。

      三年期间，该项目合计承保沧源橡胶11000吨，保费高达1032万元，总权利金为919万元，最终实现赔付1073万元，保险赔付率高达104%，权利金赔付率达到117%。通过南华期货连续三年走进沧源，深入基层的支农助胶理论培训与项目实践，胶农的态度也从最初的怀疑到逐渐相信，再到现在的完全信任。班洪乡胶农代表王春联也提到，“保险+期货”给胶农们带来了希望，让胶农们对橡胶产业发展增加了信心。

三、“龙头企业+场外期权”产业扶贫，共同培育希望之树

      橡胶产业是云胶集团的主导产业，云南省天然橡胶植胶面积近900万亩，占全国总产量的55%以上。而近年来橡胶价格持续低迷，却是边境百姓的重要收入来源和脱贫致富的“希望之树”。期货公司更需要在此时站出来发挥义不容辞的作用。

      当前市场上的农业保险主要为自然灾害险，缺少对农产品价格波动的管理能力。作为国家天然橡胶生产的主力军，云胶集团经过多次与保险公司探讨，对于天然橡胶种植保险、天然橡胶风灾指数保险等传统农业保险的经济补偿功能有切身体会，知其不足，所以希望能够透过期货市场对胶价有风险保障，以确保胶农生活稳定。云胶集团与农户签订胶水收购协议，同时向南华资本购买橡胶看跌期权以对冲价格下跌风险，南华资本作为承接风险一方，通过期货市场进行风险分散，为云胶集团提供价格下跌的赔付。

      2019年南华期货首次联合云胶集团将场外期权产业扶贫试点项目圆满于墨江哈尼族自治县落地实施，试点1900吨，受益范围包括泗南江、文武、雅邑、坝溜、龙潭五个乡镇，1368户胶农，每户胶农平均受益金额约700元，其中最高受益金额13185.91元，项目共计赔付胶农95.19万元，受到了当地政府、云胶集团、广大胶农的关注和欢迎，是胶企和胶农双赢、发掘市场发展潜力的惠农工程。

四、科技惠农，构建区块链线上投保平台

      为贯彻落实中央1号文件关于实施乡村振兴战略的重大部署，南华资本联合华农保险，推动开展了“基于区块链技术构建的金融综合服务体系”，服务蛋鸡产业的发展。与传统的“保险+期货”项目不同，该项目是基于区块链技术的高效模式。养殖户直接通过微信投保平台进行下单，华农保险收到下单信息后立即进行核保，并出具电子保单。同时，南华资本作为华农保险“再保险”商，为华农保险的提供了产品设计、报价、动态对冲等服务，并利用区块链技术的分布式账本、信息高效传递及不可篡改等特性，极大提升了服务体系内各方参与主体的沟通效率。保单到期后，根据最终的价格进行线上理赔，保障养殖户能第一时间收到赔付。蚂蚁金融在项目期间，为养殖户提供了“见保即贷”的服务，解决了养殖户融资难、担保流程繁琐的问题。养殖户、华农保险、南华资本、蚂蚁金服这四方在区块链技术的支持下，实现了高效投保、再保险的传统“保险+期货”模式，并引入了外部资金，提升了养殖户整体的风险管理水平。

五、期货公司及期货子公司探索服务乡村振兴新思路-需要把服务三农做到更前端，更基层。

当前，期货公司服务农户仍然围绕着“保险”这一概念，建立了“收集—聚合—传导—分散”的良性模式。但未来我们必定要解决另一个更有意义的问题，将农村的农产品通过期货公司风险子公司的现货处理和物流能力推广到市场上，让偏远地区农民也能够参与到市场经济的红利。前段时间，河北故城县就与拼多多合作直播，销售当地的牛奶、鸡蛋等农产品，吸引了122万网友的围观，带动当地农产品电商销售额同比上涨了160%。未来能够把农产品带出去并更好的和生产企业对接起来的类似一体化的模式也可以通过期货公司风险管理子公司来实现。

今年3月期间，上游原材料玉米、豆粕价格节节攀升，拉高了饲料生产企业的成本，压缩其利润空间。叠加疫情蔓延的担忧，国内豆粕价格急速上涨，现货供应偏紧，饲料企业也随之提高售价，把压力进一步传递给了下游养殖行业。此时，南华资本可以通过自身含权贸易新模式的优势为饲料企业客户提供保护。未来期货公司的参与不仅只体现在后端，还可以打造前端收粮一体化模式，真正发挥起风险管理子公司中国大宗商品投行的作用。

六、总结

      从促进金融行业本身的规模发展与创新融合的角度来看，“保险+期货”的业务模式是可持续发展的良性互动，可以实现整个产业链上农户、保险公司、期货公司等多个主体的多赢，对于完善我国农产品价格形成机制改革具有积极的探索意义。

      通过期货风险子公司的现货处理能力、含权贸易设计和交易能力，未来乡村的农产品能够真正实现走出去。从而打造一个从“种植-保价-销售-再保护”一体化的2.0模式。当前市场上面已经有陆续推出“保险+期货+订单”、“保险+期货+银行”、“保险+期货+信贷”等多种模式，首次实现多类金融机构主体合作，通过各取所长创造了“1+1＞2”的效果，是实现多面共赢的创新方法。习近平总书记在宁德工作期间就农村扶贫工作提出了许多新观点、新理念。怀有“滴水穿石”的精神，扶贫要找准路子，探讨一条因地制宜发展经济的路子。期货公司及其风险管理子公司也必须寻到到一条符合当地农民、农村、农业发展的正确路径，通过现有的金融专业知识探索扶贫新模式。

撰稿人：南华期货 唐超